Gestion digitalisée du recouvrement : une approche efficace pour les banques et les clients
L’évolution technologique impacte tous les domaines bancaires, et le recouvrement n’est pas en reste. Souvent négligé lorsqu’on évoque le secteur bancaire, le recouvrement est un pilier de la maîtrise du risque client pour la banque, tout en offrant une opportunité sous-exploitée en termes de fidélisation des clients et d’augmentation de la rentabilité globale.
Tout d’abord, qu’est-ce que le recouvrement ?
Le recouvrement bancaire englobe des procédures cruciales pour les institutions financières, leur permettant de récupérer les fonds impayés et de réduire les risques associés aux prêts et aux créances. Il désigne les actions entreprises par la banque lorsque qu’un compte client est débiteur ou qu’une échéance, de prêt par exemple, est impayée. C’est un terme global dans lequel on peut y intégrer les activités suivantes :
- Le recouvrement commercial
- Le recouvrement amiable
- Le contentieux
- Le surendettement, à mi-chemin entre la clientèle fragile et le recouvrement.
Les défis du recouvrement bancaire traditionnel :
La gestion traditionnelle du recouvrement bancaire était souvent caractérisée par des processus manuels nécessitant une intervention humaine significative. Cependant, les institutions financières font face à des défis croissants en matière de recouvrement. Ces dernières années, de nombreux facteurs ont incité ces institutions à renforcer leurs opérations de recouvrement.
Bien que les institutions financières soient confrontées à des défis et des risques macroéconomiques similaires, il existe une diversité importante dans leurs pratiques de recouvrement. Par exemple, certaines organisations prélèvent des montants dus sur les comptes en souffrance sans tenter de contacter directement les titulaires de ces comptes. D’autres tentent de recouvrer les dettes en utilisant un seul canal de communication, tel que le téléphone ou le courrier. Ces limitations sont souvent dues à une sous-utilisation de l’automatisation pour établir des profils de consommateurs et engager les emprunteurs via différents canaux.
Les statistiques démontrent clairement l’importance d’une gestion efficace du recouvrement bancaire :
- En 2020, 96 % des entreprises ont connu des retards de paiement *.
- Les retards ou défauts de paiement sont responsables de 25 % des défaillances d’entreprises *.
- Le nombre de comptes de cartes de crédit en situation de « difficultés financières » est passé à 3,2 %, soit 14,7 millions de comptes en avril 2020 **.
* Source : Forrester Consulting, Observatoire des délais de paiement 2020, Baromètre Figec 2020. Fédération Nationale de l’Information d’Entreprise, de la Gestion des Créances et de l’Enquête Civile
** Source : TransUnion (NYSE : TRU), Q1 2020 Industry Insights Report
Ces chiffres soulignent l’importance pour les institutions financières d’adopter des systèmes de gestion digitalisée du recouvrement bancaire. En exploitant pleinement les avantages offerts par les technologies numériques, les banques peuvent mettre en place des stratégies de recouvrement plus intelligentes et personnalisées, tandis que les clients bénéficient d’une expérience simplifiée et transparente.
Avantages de la gestion digitalisée du recouvrement bancaire :
1/ Pour les banques :
- – Automatisation des tâches :
Pour moderniser et améliorer le processus de gestion du recouvrement, les institutions financières doivent donner la priorité à l’automatisation. Les systèmes informatisés permettent d’automatiser les relances de paiement, la génération de lettres de rappel et le suivi des échéances, réduisant ainsi la charge de travail manuelle.
- – Précision et cohérence :
Les informations sur les paiements, les relances et les échanges avec les clients sont enregistrées de manière systématique, assurant une meilleure traçabilité et une gestion efficace des dossiers de recouvrement.
- – Transparence et gestion des litiges :
La digitalisation favorise la transparence en offrant un suivi clair des actions entreprises. Cela facilite la résolution des litiges éventuels de manière efficace.
2/ Pour les clients :
- – Notifications et rappels personnalisés :
Les clients bénéficient de notifications de paiement et de rappels personnalisés, les aidant à se souvenir de leurs échéances et leur offrant des options de paiement flexibles.
- – Communication améliorée :
La digitalisation facilite la communication et la collaboration entre les clients et les banques, améliorant ainsi l’expérience globale du recouvrement.
- – Prévention du surendettement :
En ayant une vision claire de la situation financière des clients, les banques peuvent intervenir rapidement pour proposer des solutions adaptées et éviter l’accumulation de dettes.
En résumé, la gestion digitalisée du recouvrement présente de nombreux avantages pour les banques et les clients. Elle permet une automatisation des processus, une meilleure traçabilité, une communication améliorée et une prévention des situations de surendettement. En adoptant cette approche, les banques peuvent renforcer leur position concurrentielle et optimiser leur rentabilité globale.
« Digi-Recouvrement » : La solution qui vous accompagne au quotidien
Une solution digitale à 360 degrés pour optimiser vos opérations de recouvrement
DigiRecouvrement est une solution digitale de bout en bout, fruit des travaux de R&D d’ADDINN Group, pour optimiser vos opérations de recouvrement. Elle coordonne l’ensemble de votre processus en assurant le suivi des différentes étapes et procédures de recouvrement, depuis la phase amiable jusqu’à la phase contentieuse. La solution prend en charge les diverses formes d’arrangement.
Grâce à notre solution DigiRecouvrement, vous bénéficiez des fonctionnalités suivantes :
- – Reporting & Dashboards de suivi des procédures et de l’évolution des dossiers (KPIs)
- – Affectation efficace des dossiers de recouvrement et des tâches aux chargés disponibles.
- – Scoring du risque client & système d’alertes (vision 360° sur la situation clients)
- – Suivi des versements et gestion des frais par le financier.
- – Gestion des tiers (huissiers, avocats, experts…)
- – GED : Gestion Electronique des documents et workflows, relances clients paramétrables.
Comment cette solution vous aide-t-elle face à vos enjeux ?
Avec DigiRecouvrement, vous orchestrez efficacement vos relances de façon ciblée et personnalisé pour une meilleure efficacité. Vous accédez en temps réel aux données financières et commerciales de vos clients pour être au plus près de la réalité du terrain.
Terminez-en avec les impayés et boostez votre rentabilité avec la solution Digi-Recouvrement !
