Comment la digitalisation révolutionne la gestion des sinistres dans le domaine de l’assurance - ADDINN Group, votre cabinet de conseil en transformation digitale

Comment la digitalisation révolutionne la gestion des sinistres dans le domaine de l'assurance

À l’aube du 21e siècle, une vague de changements numériques a déferlé sur les horizons économiques, remodelant en profondeur les méthodes de fonctionnement des industries et leur interaction avec leur clientèle. Dans cette vaste mutation, le secteur de l’assurance s’est particulièrement démarqué, créant un terrain fertile où la technologie a tissé de nouvelles perspectives et processus, notamment en matière de gestion des sinistres.

L’automatisation des procédures, l’intelligence artificielle, la puissance de la télémétrie et de l’Internet des objets, ainsi que l’accès instantané aux informations en temps réel ont amélioré l’efficacité, la transparence et la rapidité du process de gestion des sinistres.

Les défis actuels

Selon « Connected Claims Report » publié par Insurance Nexus en 2019 – une étude menée auprès de 600 professionnels de l’assurance à travers le monde, dont 39 % en Europe- à peine 22 % des assureurs estiment que leurs processus de gestion des sinistres se situent en tête par rapport à leurs concurrents. Une importante majorité (53 %), en revanche, considère que leurs méthodes se situent tout juste dans la moyenne*.

Il est également intéressant de noter qu’un assuré sur sept exprime un sentiment de prolongement injustifié de la durée de traitement de son sinistre. Cette perception est souvent attribuée à un manque de transparence dans le processus, ce qui a pour conséquence fréquente de saper la confiance et de générer de l’insatisfaction envers la compagnie d’assurance responsable.

La révolution digitale de la gestion des sinistres

Dans ce paysage en perpétuelle évolution, le numérique est maintenant en première ligne au cœur même de la gestion des sinistres. Les frontières entre les assureurs et les assurés se brouillent, donnant aux derniers une souplesse et une simplicité inédites. Ainsi, la déclaration d’un sinistre, autrefois compliquée et soumise à des délais, peut désormais se faire en quelques clics, à toute heure. Cette transformation numérique va au-delà de l’optimisation des procédures. Elle améliore également l’expérience client, en mettant les besoins de l’assuré au premier plan.

Répondre aux attentes croissantes des assurés

Dans un environnement économique compétitif, les assurés ont des attentes élevées envers leurs compagnies d’assurance. Ils recherchent des services personnalisés et agiles pour répondre rapidement à leurs besoins en cas de sinistre. La gestion des sinistres a évolué pour répondre à ces attentes croissantes.

Synergie Homme-Machine au service de l’assuré

De nos jours, les gestionnaires de sinistres doivent pouvoir compter sur des technologies leur permettant de gagner du temps et de prendre des décisions éclairées afin de renforcer leur crédibilité auprès de la clientèle. L’automatisation de la gestion des sinistres mineurs leur offre la possibilité de recentrer leurs efforts sur les dossiers exigeant une expertise humaine plus poussée. L’utilisation de l’Intelligence Artificielle fait sans aucun doute la différence en facilitant, par exemple, l’intégration d’une photo du sinistre, la détection automatique des dommages ainsi que l’estimation des montants associés, voire l’analyse des émotions pour identifier les clients insatisfaits.

Numérisation de la gestion des sinistres : Leviers stratégiques pour les assureurs

La digitalisation de la gestion des sinistres offre à l’assureur une palette d’avantages stratégiques incontestables, reconfigurant ainsi les contours de l’industrie de l’assurance.

Accroissement de la productivité

En optant pour la gestion en ligne des sinistres, l’assureur gagne un levier puissant pour accroître sa productivité opérationnelle. Cette approche décentralisée délègue la responsabilité de la déclaration des sinistres aux assurés eux-mêmes.

En parallèle, la possibilité d’automatisation totale du processus représente une transformation radicale. L’automatisation permet non seulement de réduire les coûts liés aux ressources humaines, mais également de minimiser les erreurs humaines souvent inhérentes aux processus manuels.

Traçabilité et analyse de données améliorées

Une des pierres angulaires de la digitalisation est la traçabilité intégrée à chaque étape du processus de gestion des sinistres. Chaque action, chaque interaction est minutieusement enregistrée, offrant ainsi une traçabilité transparente et complète. Cette traçabilité fournit une mine de données précieuses que les assureurs peuvent exploiter pour améliorer leur compréhension des tendances de sinistres, optimiser les processus internes et même anticiper les problèmes potentiels.

Smart Claim : Notre solution de gestion des sinistres Auto

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